퇴직연금 디폴트옵션 뜻 의무 TDF

2023년 7월 12일부터 퇴직연금 디폴트옵션 제도가 시행되었습니다. 간단하게 뜻과 의무 TDF에 대해 알아보도록 하겠습니다.

디폴트옵션

목차

1. 디폴트옵션이란?

퇴직연금 디폴트옵션(사전 지정 운용 제도)은 간단하게 설명하면 퇴직연금 과 디폴트옵션이 합쳐진 말입니다.

• 퇴직연금 - 퇴직금을 회사에 쌓아두는 게 아니라, 금융회사에 맡겨두는 것입니다. 회사가 매월 정해진 금액을 내 퇴직연금 계좌에 넣어주면 금융회사는 다양한 금융상품에 투자해 내 퇴직금을 불려줍니다. 은퇴 및 퇴사시 일시금 또는 연금으로 받을 수 있습니다.
• 디폴트옵션 - 퇴직연금가입자가 퇴직금투자방식을 따로 정하지 않으면 금융회사랑 미리 지정해둔 대로 퇴직금을 불려줍니다.

2. 바뀐 점

기존 낮았던 퇴직연금을 디폴트옵션으로 투자하여 퇴직연금 수익률을 높이는 점입니다. 기존 까지는 퇴직연금 수익률이 낮았습니다. 대부분이 잘 모르다 보니 어떻게 투자할지 정하지 않고 쌓아만 두어 2017~2021년 퇴직연금 적립금의 평균 수익률은 1.96%로 저조했습니다. 하지만 디폴트옵션이 적용되면 매번 투자할 방법을 정하지 않아도 적립금이 지속적으로 금융상품 등에 투자됩니다. 디폴트옵션을 시행하는 미국, 영국 등에서는 연금의 평균 수익률이 6~8%에 이릅니다.

3. 대상자

가입한 퇴직연금 종류에 따라 다릅니다. 퇴직연금은 회사가 퇴직금을 직접 운용하는 확정급여형(DB), 내가 운용할 수 있는 확정기여형(DC), 개인 계좌가 따로 있는 개인형 퇴직연금(IRP)으로 나눠져 있습니다.

확정급여형(DB) 제외하고 확정기여형(DC), 개인형 퇴직연금(IRP)은 의무로 디폴트옵션을 지정해야 합니다.
확정급여형(DB) - x
확정기여형(DC) - o
개인형 퇴직연금(IRP) - o

4. 디폴트옵션 상품 선택

1. 안전 vs 위험감수

투자상품은 위험도가 5단계로 나눠져 있습니다. 내 투자 성향에 따라 디폴트옵션을 고를 수 있습니다.

2. 수익률 비교

퇴직금을 잘 굴리는 디폴트옵션을 찾고 싶다면 상품별로 금융감독원이 수익을 비교한 것을 살펴보고 정하는 것도 좋습니다.

3. 수수료 주의

퇴직연금은 오랜 시간 가입하는 만큼 수수료도 적지 않습니다. 금융감독원 자료를 참고해 수수료가 비싼 곳은 피하는 게 좋습니다.

5. TDF

현재 많이 하시는 디폴트옵션은 TDF(타켓 데이트 펀드)입니다. 내 예상 은퇴 시기에 맞춰서 돈을 굴려주는 펀드입니다. 초반에는 조금 위험한 투자를 하더라도 수익을 최대한 높입니다. 은퇴가 다가올수록 안전한 자산에 투자하는 방식입니다. 보통 은퇴까지 시간이 많이 남은 2030 세대가 수익률과 안정성 모두 잡을 방법으로 많이 선택하고 있습니다. 최근에는 1년 수익률이 10%를 넘기기도 했습니다.

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퇴직연금을 잘 불려 나의 노년을 조금이라도 편하게 보낼 수 있도록 노력하는 것이 좋을 듯합니다.
감사합니다.